הפסיכולוגיה של הכסף: כל יום מחשבות שמעסיקות את הכספים שלך

למה כסף שלך חשוב יותר מאשר את הכסף שלך

כסף אינו רק מספרים על גיליון.זה רגשי מאוד, מעוצב על ידי חוויות ילדות, נורמות תרבותיות ואמונות אישיות.המחסום החזק ביותר לבניית עושר הוא לעתים קרובות לא חוסר הכנסה, אלא חשיבה לקויה.עשרות שנים של מחקר בכלכלה ההתנהגותית מראה כי קיצורי דרך המנטליים שלנו ואתגרים רגשיים יכולים לערער באופן שיטתי את החלטות הבריאות של החברה, כלומר הכרה בנהגים החבויים מאחורי כל רכישה, השקעה, והצלת מאמר זה הולך על פני השטח של חמש אסטרטגיות חשיבה ביקורתית, על פני השטח, כדי להבטיח את המצב, על פני השטח, על פני השטח שלך, על פני השטח, על פני חמש אסטרטגיות חשיבה ביקורתית, כדי להבטיח באופן שיטתית, על פני השטח, על פני חמש פעמים, על פני השטח, כדי להבטיח את המטרות שלך, על פני השטח, כדי להבטיח את החשיבה שלך, על פני השטח, על פני השטח שלך באופן שיטתי, על פני השטח, על פני השטח, על פני השטח, כדי להבטיח באופן שיטתי, על פני השטח של פסיכולוגיה של חשיבה ביקורתית, באופן שיטתי, על פני השטח, כדי להבטיח את אסטרטגיות חשיבה פיננסית בטוחה, על פני השטח, על פני השטח, על פני השטח, על פני השטח, כדי להבטיח את אסטרטגיות חשיבה ביקורתית, על פני השטח, על פני השטח, כדי להבטיח את מטרות ספציפיות, כדי להבטיח את מטרות

מחשבה מפחידה: כאשר "לא מספיק" הופכת לנבואה עצמית

חשיבה של מחסור היא האמונה המתמשכת כי משאבים מוגבלים ולעולם לא יהיה מספיק.ההשקפה הזו גורמת לתגובה מבוססת הישרדות המגבילה את תשומת הלב, פוגעת בקבלת ההחלטות, ומעודד חשיבה לטווח קצר.מחקר שפורסם ב-FLT:0 SciencecioFLT:1 על ידי מולניאן ושפיר מדגים כי מחסור למעשה מקטין את רוחב הפס הקוגניטיבי, מה שהופך את התוכנית קשה יותר, להתנגד לפיתוי, לפתור ביעילות בעיות כלכליות, ופתרון סבירות יותר מאשר אנשים כרוניים (אפילו בעיות).

כמה מחסור בגברים בחיי היומיום

אנשים עם חשיבה של מחסור עשויים לסרב להשקיע בפיתוח מקצועי כי "כסף חזק מדי", ובכך דועסים את צמיחת הקריירה.הם עשויים לקנות פריטים זולים ואיכותיים הדורשים תחליף תכוף במקום לבזבז יותר על עמידות. הם לעתים קרובות עוברים הזדמנויות השקעה לגיטימיות כי הם לא יכולים לסבול שום סיכון של אובדן, גם כאשר ההסתברות לטווח ארוך היא חיובית.

עקבו אחרי Scarcity Lens

(ב)0.שיקוף את המיקוד שלך מחוסר ספיקת: FLT:1 שמור יומן פשוט של מה שיש לך כבר - kills, תמיכה ברשתות, חיסכון, הכנסה, סקירה שבועית כדי לאזן את ההטיה הטבעית של המוח.
(FLT:0) מטרות פיננסיות ספציפיות, אמינות: ההרחבה: "אני צריך עוד כסף", מגדיר "אני אחסוך 200 דולר בחודש עבור קרן חירום".
[ה]הפסקות:0 [ה], [ה], כאשר אנו מתמודדים עם בחירה בכסף, לרשום את התוצאות האפשריות.
(ב) אם אתה רוצה לספר סיפורים על שפע: 1 בינואר) קרא ראיונות עם אנשים שבנו עושר באמצעים צנועים כדי לראות אפשרויות מעבר למגבלות הנוכחיות שלך.

המחסור הנכנס אינו נוגע להתעלמות מהמגבלות הפיננסיות האמיתיות; אלא להכיר בכך שהחשיבה עצמה יכולה להיות מגבלה גדולה יותר מכל גורם חיצוני.עבור מבט עמוק יותר על ההשפעה הקוגניטיבית של המחסור, להתייעץ עם סקירה המחקרית ב-FLT:0Behavioral Insights TeamFLT:1.

2 פחד להשקיע: מחיר המשחק בטוח מדי

פחד מהשקעה הוא תגובה רציונלית לאי הוודאות של השווקים, אבל כאשר זה משותק פעולה, זה הופך להיות משחת עושר משמעותית. אנשים רבים שותפים להשקיע עם הימורים או יש זיכרונות חיים של ההתפרצות 2008 או 2020 מגפת מגפת.הכאב הרגשי של אובדן כסף הוא כפול חזק כמו ההנאה של עלייה באותה כמות (עקרון המכונה אובדן).

המחיר האמיתי של השכנוע סיכון

שקול ילד בן 30 שמשקיע 5,000 דולר בתיק מגוון עם תשואה שנתית של 7%.לאחר 35 שנים, שגדל לכ-5,000 דולר, אותו 5,000 דולר בחשבון חיסכון שזוכה ב-1% מניב רק 5,850 דולר.האינפלציה שזכתה לקניית כוח של חשבון החיסכון עשויה למעשה לרדת.פחד מהשקעה לא מבטלת את הסיכון; זה פשוט מחליף תנודתיות שוק עבור אובדן מובטח של כוח, יתר על פני סיכון של אנשים עלולים להפחתה של סיכון.

צעדים מעשיים לבניית אמון השקעות

(ב) למד את היסודות של הקצאת נכסים, עניין מורכב, ושוק היסטורי חוזר.
(FLT:0)Begin עם כמות קטנה ואוטומטית.IRLT:1) , להגדיר העברה חוזרת של 50 דולר לחודש לקרן אינדקס בעלות נמוכה.
(ב) ,0) , לעומת זאת, כרשת בטיחות.פי.פלר 1 (A ערבוב מניות, אגרות חוב ונדל"ן מפחיתה את ההשפעה של כל פחת נכסים בודדים.חשבו על מימון עדכני למטרה לגישה של הפסקת ידיים.
(FLT:0) לדבר עם יועץ פיננסי בלבד.I.E.veFLT:1) מקצועי יכול לעזור לך להגדיר סובלנות סיכון וליצור תוכנית שמתאימה ליעדים שלך, ללא מכירות בלחץ גבוה.
(FLT:0) Reframe תנודתיות כהזדמנות.FIRLT:1 , שוק ירידה מאפשר לך לרכוש נכסים בהנחה. להימנע לבדוק את התיק שלך מדי יום; לכוון בחודשים או רבעים כדי לשמור על פרספקטיבה.

להנחיות מבוססות ראיות על חרדה של השקעות מתגברות, ה-0NerdWallet Investment guidementFLT:1 מספק מפת דרכים ברורה.

⁇ מיידי: מדוע "לקנות עכשיו" גונב את העתיד

אנו חיים בעולם המונדס לאימפולסיביות. One-click ordering, Apps-שלם-שלומי-שלומי-שלומי-שלומי-שלומי-שלומי-שלומי-שלומי-שלומי-שלומי-שלומי-עכשיו, ופרסומות ממוקדות בקפידה נועדו להתגבר על המוח הרציונלי שלנו.ההההההההההההההההההההמטמים המיידיים של המוח (מרכז המניע) מעלה, בעיקר את העייפות המוחית, בעיקר, בעיקר, תוך כדי ניצחונות הרגשיים).

הנזק המפונק של אימפולסים קטנים

ביקורים בבית קפה יומי, שירותי מנויים שאתה לעתים רחוקות משתמש, ורכישות מקוונות לא מתוכננות עשויים להיראות לא מזיקות באופן אישי.אבל הרגל של קפה יומי של 5 $ מוסיף $ 1,825 בשנה - כסף שאם הושקע, יכול לגדול ליותר מ -100 אלף דולר ב -30 שנים באמצעות תשואה צנועה 7%.העלות של סיפוק מיידי היא מזעזעת.

אסטרטגיות לאמן את המוח שלך עבור תגמולים דחויים

(FLT:0) הפעלת הכלל 24 שעות ביממה: FIRLT:1 עבור כל רכישה לא חשובה מעל 50 $, לחכות 24 שעות לפני הקנייה. עבור פריטים גדולים יותר, לחכות שבוע.זה משבש את לולאת הדחף ונותן זמן המוח הרציונלי שלך לתפוס.
(FLT:0) תזכורות חזותיות של מטרות ארוכות טווח: אנדרט 1 מציב תמונה של בית החלומות שלך או יעד פרישה על מסך נעילת הטלפון או המקרר שלך בכל פעם שאתה מרגיש דחף להתנפח, מבט על התזכורת.
(FLT:0) שותפים לחיוביות של חברות:FLT:1ir שתף את יעד ההפחתה בהוצאות שלך עם חבר או בן זוג. בקש מהם לבדוק בשבוע שעבר על סך ההוצאות על שיקול הדעת שלך.
(ה)החיסכון וההשקעות: 1 כאשר כסף מועבר באופן אוטומטי לחיסכון לפני שאתה רואה אותו, הפיתוי להוציא אותו נעלם.
[ה]ההוצאה המודעת: [ה] לפני כל רכישה לפי שיקול דעת, שאל את עצמך: "האם פריט זה עדיין משנה בחודש?

להבנה עמוקה יותר של האופן שבו סיפוק מיידי משפיע על קבלת ההחלטות הכספית, המרכז למשאבים של כלכלה:0Behavioral כלכלה משאבים CenterFLT:1 מציע שפע של סיכומים ומחקרים.

מלכודת ההשוואה: שמירה על המשחק היא משחק אבוד

השוואה חברתית היא נטייה אנושית עתיקה, אבל הרשתות החברתיות יש לטעון אותה.מלכודת ההשוואה מתרחשת כאשר אתה מעריך את ההצלחה הפיננסית שלך על ידי מדידה נגד חברים, שכנים, או השפעה מקוונת.חשיבה זו מייצרת רגשות של אי-שוויון, קנאה, וצורך נואש לתכנן תמונה של חולשה.זה מניע overspending על סמלים מעמדיים - מכוניות, בגדים, חופשה - המספקים דופי דופמין חולף ארוך, אבל זמן רב.

מחיר פיננסי נסתר של Envy

מחקר 2018 ב-FLT:0) ג'ורנל של מחקר צרכנים (Walderal ResearchsFLT) 1:1 מצא כי אנשים שלעתים קרובות להשוות את עצמם לאחרים במדיה החברתית נוטים יותר לעסוק בדחף לרכוש ולהצטבר יותר חוב.אפקט "הצטבר עם הג'ונסים" הוא בעל ביצועים טובים בכלכלה; זה מוביל אנשים להוציא מעבר לאות שלהם למעמד של זמן רב יותר.

פריים חופשיות מהשוואה חברתית

(FLT:0)Define שלך מדדים פיננסיים: אנדרל 1 (איור 1) ליצור כרטיס ציון מותאם אישית המעקב אחר התקדמות לעבר המטרות שלך (למשל, חוב ששולם, סכום מימון חירום, צמיחה השקעות) מתעלם ממגפות חיצוניות.
(FLT:0) להזין את הזנה של המדיה החברתית שלך: FLT1 Unfollow חשבונות המעוררים קנאה או לקדם צריכת בולטת.עקוב אחר אלה המתמקדים בחינוך פיננסי, מינימליזם או סיפורים אמיתיים על צמיחה פיננסית.
(ב) [ה]הכרת תודה רבה: [ה] כל ערב, כתוב שלושה דברים שאינם פיננסיים שאתם אסירי תודה עליהם.
[ה]העיקרון [ה]: [ה]], [ה]], [ה], [ה], [ה]], [ה], [ה]]], [ה]]], [ה], [ה], [ה],], [ה],] כל דבר מעבר לרעש.
(FLT:0) דיקוס כסף בגלוי עם עמיתים אמינים: אנדרל 1 אנשים רבים מרגישים מבודדים במאבקים הפיננסיים שלהם.שיתוף המציאות יכול לחשוף כי אחרים אינם כמו שטף מבחינה כלכלית כפי שהם מופיעים.

עבור יותר על מדע ההשוואה החברתית וההוצאה, ההרחבה:0 פסיכואנליזה של היום סקירה של השוואה חברתית FLT:1 מציעה תובנות חשובות.

הכחשה פיננסית: המחיר הגבוה של מבט רחוק

הכחשת פיננסית היא ההימנעות מרצון של המצב הפיננסי האמיתי של האדם.זה מתחיל לעתים קרובות עם אי נוחות קטנה - כרטיס אשראי אתה לא רוצה לפתוח - ולהגדיל את ההרגל המלא של התעלמות מהצהרות הבנקים, חשבונות מופרעים, וחובות גוברים.הכחשה מספקת הקלה רגשית זמנית, אבל הבעיה הבסיסית היא מנגנון התמודדות לחרדה שעולה כאשר המציאות הפיננסית עם התנגשויות עצמיות או שאיפות.

איך כדור שלג קטלני

אנשים בהכחשה עשויים להעמיד פנים שהבעיות הפיננסיות שלהם "לא כל כך גרועות" או להניח שהדברים ישתפרו באופן קסם.הם לא מצליחים לעמוד במאזן חשבון, להתעלם ממועדים מאוחרים, עלייה בציוני אשראי, וכדורי שלג חוב. הזדמנות פספסה לטפל בחובות של 1,000 דולר מוקדם של כרטיס אשראי יכול להיות 3,000 $ עם ריבית ועונשים במשך שנתיים.

צעדים לשבור את מעגל הכח

[01:0] ,"תאריך כסף" (FalveLT:1) קבע 30 דקות בכל שבוע כדי לבחון את החשבונות שלך.
(FLT:0) תקציב פשוט, אחד עמודים הכנסה רשימת 1: 1 עמודים, הוצאות קבועות, הוצאות משתנות ותשלומים חובות.
שאלה: "מה אני הכי מפחד למצוא בפיננסים שלי?", שאל את עצמך: "מה אני הכי מפחד למצוא בפיננסים שלי?"
(FLT:0) תזכורות אוטומטיות: FLT:1hil מציג התראות עבור הצעת החוק תאריכים ומאזן נמוך.אוטומציה מפחיתה את הצורך בכוח רצון וכוחות שאתה עומד בפני המציאות בעדינות.
(FLT:0) ראוק תמיכה מקצועית: 1FLT ארגונים ללא כוונת רווח כמו FLT:2 הקרן הלאומית ליועץ אשראי לאשראי: מציע תוכניות הכשרה תקציבית חינם או נמוכה וניהול חובות.

אכילת שיניים על שתיקה ובדידות.שוברים היא דורשת אומץ, אבל אפילו צעד קטן אחד - פתיחת ההצהרה הנשכחת - יכול ליצור תנופה לקראת בהירות פיננסית.

תפקיד חוויות ילדות בדיכוי אמונות הכסף שלך

רוב החשיבה של כסף לא נולדים; הם לומדים.פסיכולוגים מוצאים כי תסריטי כסף - האמונות הלא מודעות שאתה מחזיק על כסף - נוצרים לעתים קרובות על ידי גיל 7. ילד שעדי הורים מתווכחים על חשבונות עשויים לפתח חשיבה של מחסור כרוני.אחר שמקבל מתנות לבלשות כאשר הם הרוויחו ציונים טובים עשוי לקשור עם אהבה ואימות.

זיהוי תסריטי הכסף שלך

חישבו על זיכרון כסף חי מלפני גיל 12.איזה מסר אתם קולטים מהחוויה?
שאל את עצמך: "מה הוריי או המטפלים שלי מלמדים אותי על כסף - מילולית ולא מילולית?", לעתים קרובות שיעורים חסרי משמעות (למשל, "כסף מלוכלך") חזקים יותר מאשר אלה מפורשים.
חפשו דפוסים: האם אתם חשים אשמים כשאתם מבלים על עצמכם?האם אתם מבוהלים אם חשבון החיסכון שלכם יורד מתחת למספר מסוים?אלה רמזים לתסריטים בסיסיים.

כתיבת סיפור הכסף שלך

ברגע שאתה מזהה תסריט מגביל - כגון "לעולם לא אהיה טוב בכסף" - אתה יכול לאתגר את זה במודע, להחליף אותו באמונה מעצימה: "אני לומד לנהל כסף, ואת הכישורים שלי לגדול עם כל החלטה." טכניקות התנהגות קוגניטיביות לעבוד טוב כאן: להבחין במחשבה האוטומטית, לשאול את תוקףו, ולעצב אותו מחדש לאורך זמן, נתיבים עצביים חדשים, ותסריטאים ישנים מאבדים את אחיזתם.

שילוב של שיעורים: מפת דרכים ליחסים בריאים יותר עם כסף

שינוי חשיבה מושרשת עמוק אינו אירוע חד פעמי; זהו תרגול מתמשך. ליצור רווחה פיננסית מתמשכת, לשלב את האסטרטגיות לעיל לשגרה יומית.התחל על ידי זיהוי של חמשת המחשבות מחדש חזק ביותר איתך. להתמקד בזה חודש, באמצעות הטכניקות הספציפיות המסופקות לאחר מכן לעבור הלאה.

חיסכון אוטומטי ותשלומים לחיוב כדי להפחית את עייפות ההחלטה.
ספר אחד על מימון התנהגותי, כגון FLT:0 The Psychology of MoneyreaFLT 1 מאת מורגן האוסל או FLT:2NudgeveFLT 3 מאת Thaler ו- Sunstein.
הצטרף לקהילה (באינטרנט או פנים) התמקד בצמיחה פיננסית, כגון: cc-אישי מימון תת-קרקעי 1 לקבלת אחריות ולמידה משותפת.

פרספקטיבה סופית

הקשר שלך עם כסף אינו קבוע.כמו כל מערכת יחסים, זה יכול להיות מחוספס, מגובש, ומחזק.הצעד הראשון הוא מודעות: הכרה במלכודות המנטליות אשר משבצות את הכספים שלך.השני הוא פעולה: יישום אסטרטגיות המבוססות על ראיות כדי לנסח מחדש את התגובות שלך.השלישי הוא סבלנות: שינוי זמן, ומכשולים הם חלק מהתהליך.

זכור, המטרה הסופית היא לא לחסל את כל הרגשות סביב כסף - זה לא אפשרי ולא רצוי.המטרה היא להפוך את החיים הפיננסיים שלך ממקור של מתח לתוך כלי ליצירת החיים שאתה רוצה.התחל היום, עם שינוי קטן אחד איך אתה חושב על כסף.אפקט המצטבר לאורך שנים יהיה עמוק.