Kişilik ve finansal başarı arasındaki ilişki, davranış finansmanı ve psikolojideki en büyüleyici çalışma alanlarından biri haline geldi. Geleneksel finansal tavsiyeler genellikle gelir seviyelerini, bütçeleme tekniklerini ve yatırım stratejilerine odaklanırken, ortaya çıkan araştırmalar, içsel kişilik özelliklerimizin sadece önemli olabileceğini ortaya koyuyor - daha fazla anlamazsa - kişilik etkilerinin belirlenmesinde, finansal karar vermede daha etkili zenginlik oluşturma stratejilerinin bireyleri nasıl geliştirilebileceğinin belirlenmesi.
Büyük Beş Kişilik Çerçeve ve Finansal Davranış
Büyük Beş kişilik çerçeve, başlangıçta Lewis Goldberg tarafından 1960'larda gelişmiş ve Robert McCrae ve Paul Costa tarafından 1987 yılında doğrulanmıştır, bazı insanların neden maddi olarak mücadele ederken servet kazandığını anlamak için beş farklı faktör belirledi.
Bu özelliklerin her biri belirli davranışsal eğilimlerle ilişkilendirilir; örneğin, aşırı dereceden insanlar sadece para, yatırım, tasarruf ve finansal planlamaya nasıl yaklaştığımızı derinden etkilemez.
Çok çeşitli çalışmalar finansal performans ve finansal refah üzerindeki kişilik etkilerini buldu, araştırmacılar son 20 yılda psikolojik faktörlerin rolünü anlamak için çeşitli veri setlerini keşfederler, özellikle de kişilik, para yönetimi ve zenginlik birikiminde. Sonuçlar, finansal kaderlerimizi nasıl şekillendirir.
Bilinçlilık: Zenginlik-Yapılması
Tüm kişilik özellikleri arasında, vicdanilik en tutarlı finansal başarının en tutarlı tahmincisi olarak öne çıkıyor. Bilinçlilık, zengin birikimle ilişkilendirilen en güçlü kişilik faktör adayıdır, vicdani bireyler planlı, organize ve çalışkandır - zenginlik birikimi ve koruma ile ilgili tüm faktörlerdir.
Bilinçliliğin Finansal Avantajları
Bilinçlilık organizasyon, üretkenlik ve sorumluluk, kendini kontrol etmek ve daha iyi finansal planlama için bir proxy olarak hizmet eder. Bu özellik, sayısız finansal faydalı davranışta ortaya çıkmaktadır. Bilinçlilık, tasarruf etmek için bağlantılı, daha az sayıda hesaplama, daha az sayıda risk örneği, borç alma, daha az borç alma ve borç almama, vicdansız insanların daha büyük finansal kendi kontrole sahip olmasını önermektedir.
Konsülizmin finansal etkisi önemli ve ortalama Amerikan evlerinden daha yüksek bir tasarruf sağlayan standart sapma olan Yetişkinlerdir - emeklilik güvenliğini, yaşam boyu kontrol edebilecekleri ve kazançları kontrol eden çiftler, her biri ortalama Amerikan evlerinden 171,000 tasarrufda daha yüksek bir miktar daha yüksek bir miktar tasarruf elde ederler - emeklilik güvenliğini, eğitim fırsatlarının çocuklar için ve yaşamın genel kalitesini belirleyen zenginliklerini temsil ederler.
Bilinçli bireyler paralarını daha fazla yönetmektedir çünkü gelecekteki bir yönelime sahipler, yüksek yaşam boyu tasarruf ve tasarruf seviyelerindeki yüksek oranda haklı çıkarlar. Ancak, faydaların sadece kazanç ve tasarruf etmenin ötesine uzatmaktadır. Yüksek derecede vicdanlı bireyler paralarını daha fazla yönetebilirler çünkü olumlu finansal tutumlara sahipler.
Zenginlik Zenginliğe Nasıl Dönüştürülüyor
Bilinçli bireyler daha maddi olarak zenginliğe sahip ve daha yüksek gelirlere sahip olarak ortaya çıkıyor. Kişiden servete giden yol birden çok mekanizmayı içerir. Bilinçli bireyler okulda daha iyi performansa dönüştürmek eğilimindedir. Ancak eğitim yalnız başına zenginlik boşluğu açıklayamaz.
Bilinçlilık, cinsiyet veya eğitimle kıyaslanmış olan zenginlik önlemleri ile daha yüksek bir korelasyona sahipti ve eğitimin vicdansızlığı olan olumlu bir korelasyona sahip olmasına rağmen, eğitimin hem eğitim hem de vicdanilığa katkıda bulunulduğunda, paranın nasıl yatırımlandığı ve harcandığı ile ilişkili olduğu büyük olasılıkla.
Daha fazla vicdanlı olan insanlar, bu özellikte düşük puanlar arasında yaklaşık 70.000 Euro tasarruf etme eğiliminde ve bu zenginlik farklılıklarının düşük olduğu farklılıklar için bile devam ediyor, eğitim, risk tercihleri ve finansal okuryazarlık ölçeğinde yüksek puanlamalarla.
Ayrıca, insanların bilakir yetenekleri yatırım kararlarını şekillendiriyor, bu yüksek oranda hisse senedi pazarında daha yüksek puanlamalar ve zenginliklerinin stoklarına daha fazla katlanmak için daha büyük bir fayda sağlıyor. Bu, zengin inşa yatırım araçlarıyla bir araya gelmek için istekli, uzun vadeli zenginlik birikimi için güçlü bir kombinasyon yaratıyor.
Nöroticizm ve Duygusal Stability: Anksiyete Faktörü
Bilinçlilık zenginlik binasını teşvik ederken, nöroticizm - duygusal dalgalanmalar, kaygı ve stresle sonuçlanabilir - finansal başarıyı zayıflatır. Nöroticism, duygusal istikrar ve sakinliğe karşı alışkanlık haline gelir.Bu özellik, finansal sonuçlarla sürekli olarak olumsuz birliklere sahiptir.
Nöroticismalizmin Finansal Maliyetleri
Duygusal istikrarsızlık (neuroticism) daha fazla borç ve daha fazla hesaplama örneği öngörür. Bu ilişkinin arkasındaki mekanizmalar çok yönlüdür. Yüksek derecede sinirsel bireyler kaygı veya stres için bir polisaj mekanizması olarak harcamayı kullanabilirler ve borç alma borcuna yol açabilirler.
Araştırma, daha yüksek bir nörotiklik derecesinin banka hesabı kabulünün en iyi şekilde belirlenmesiyle, banka hesabının kabul edilmesiyle ilgili olduğunu gösteriyor.Bu bulgu, duygusal istikrarsızlıkın, resmi bankacılık sisteminden ve ilişkili yararları hariç, potansiyel olarak çok sinirsel bireyler için engeller oluşturabileceğini gösteriyor.
Duygusal istikrarın en düşük altmışlı insanlar, finansal sıkıntıda olmanın% 10 daha yüksek bir olasılığı vardı, örneğin ipotek ödemeleri veya kira veya fayda faturaları ile düzensiz olarak, en yüksek quintile of conscientiousness ve duygusal istikrar sadece% 1'i finansal sıkıntıda olmanın olasılığı vardı.
Nöroticizm zenginlikle ilgili olarak olumsuz bir şekildeydi, duygusal dalgalanma ve kaygının daha düşük zenginlik seviyesine sahip bireyleri önermiştir. Nöro-faşizm ve yoksul finansal sonuçlar arasındaki ilişki birden çok çalışma ve popülasyonda sağlam görünüyor.
Duygusal İstikrarın Faydaları
Geri tarafta duygusal istikrar – sinirselliğin tersi – önemli finansal avantajların yanı sıra, sıvı tasarruflarla, toplam tasarruflarla ve önümüzdeki 12 ay içinde tasarruf etme niyetiyle pozitif bir şekilde ilişkiliydi. Duygusal olarak istikrarlı bireyler, uzun vadeli finansal planlara rağmen uzun vadeli finansal planlara dayanabiliyor ve finansal stres altında bile rasyonel kararlar alıyor.
Evler arasında duygusal olarak istikrarlı bir ev sahibi olmak, emeklilik tasarruflarında imkansız satın alma ve gecikmeyi azaltmak dışında sıvı tasarrufları artırmaktı. Bu, duygusal istikrar yararlarının sadece bireysel değil tüm ev mali refahını da öne sürüyor.
Ekstraksiyon: Sosyal Zengin Paradoktoral Parado
Ekstraksiyon finansal sonuçlarda ilginç bir paradoks sunuyor. Extrovers, daha yüksek net değerle olumlu ilişkili olduğu bulundu. Ancak, ilişki başlangıçta göründüğünden daha karmaşıktır, her iki fayda ve bu kişilik özelliğine de dezavantajlar ile.
Ekstraverts'in Income Avantajı
Ekstraverts, sosyal becerileri nedeniyle daha fazla para kazanmak eğilimindedir, ağ yetenekleri ve kendini açıklığa kavuşturmak için rahatlık daha az finansal olarak okur, finansal risk almayı tercih ediyor, ancak bu örnek için bu sonuçları önemli ölçüde daha yüksek zenginlik oluşturmak için kullanmadı.Bu bulgu daha otomatik olarak daha fazla zenginlik ifade ediyor: kazanç sağlamak için otomatik olarak tercüme etmiyor.
Ekstraverts için gelir ve zenginlik arasındaki ayrım, harcama modellerinden kaynaklanıyor olabilir. Ekstraversiyonlar tasarruf ve ev borcuyla olumsuz ilişkiliyken, kabul edilebilirlik tasarruflarla olumsuz ilişkiliydi. Ekstraverts yaşam tarzı enflasyona daha yatkın olabilir, deneyimlerin, sosyal faaliyetlerin ve statü sembollerini tasarruf ve yatırım yapmaktan ziyade harcıyor.
Risk-Takım ve Finansal Davranış
Ekstraverts'in riskle olan rahatlığı hem bir varlık hem de sorumluluk olabilir. hesaplanan riskleri almaya istekli olsa da, daha yüksek yatırım geri dönüşlerine yol açabilir, aynı zamanda kötü finansal kararlara da yol açabilir. Ekstraverted bireyler için anahtar, spekülatif girişimler veya aşırı harcamalardan ziyade üretken yatırımlara yol açıyor.
Agreeableness: Genrosity Trade-Off
Agreeableness – kooperatiflik, empati ve güven tarafından ikna edildi – servet birikimi ile sürekli olarak olumsuz bir ilişki gösteriyor. Bireysel kabul edilebilirlik puanı, birikti ile ilgili olarak kabul edilebilirliği ve net değerleriyle olumsuz ilişkili olarak ilişkili olarak ilişkili olarak ilişkili olarak ilişkili olarak bulundu.
Neden Agreeable People Accumulate Less Wealth
Çeşitli faktörler, yüksek kabul edilebilir bireylerin neden daha düşük net değere sahip olduklarını açıklayabilir. Kabul edilebilirlik konusunda yüksek olan müşteriler, kendi finansal geleceğinin, akrabalık ve arkadaşlık ağlarında başkalarına yardım sağlayarak dengeye istekli olabilirler ve yüksek güvenleri de onları finansal dolandırıcılık ve daha ön mali ürünlere daha savunmasız hale getirebilir.
Kabul edilebilir bireyler, aile ve arkadaşlarına kendi finansal güvenliklerinden yardım etmeyi, para ödünç almayı veya başkalarına kendi tasarruflarının pahasına yardım etmeyi göze alabileceğini öncelikleyebilirler.
Ayrıca, kabul edilebilir insanlar maaş görüşmelerinde çatışmadan kaçınabilir veya finansal ürünler üzerinde daha iyi şartlar talep edebilir. Yüksek Agreeableness, erkekler ve kadınlar arasında bulunan maaşlara katkıda bulunabilmek için daha yüksek olabilir, çünkü kadınlar (muhtemelen Agreeableness) çatışmadan uzaklaşmak ve bu nedenle daha yüksek ücret talep etmeye eğilimlidir.
Deneyime Açıklık: Yaratıcı Yatırımcı
Deneyime açıklık - merak, yaratıcılık ve yeni şeyler denemek için istekli - finansal sonuçlarla karışık ilişkiler gösteriyor. Deneyime açıklık ulusal tasarruflara sahip olma olasılığını etkilemez, ancak hisse senetleri ve hisseleri artırma olasılığı, nispeten riskli bir finansal varlık.
Bu özellik, finansal ürünlerin türlerini genel zenginlik birikiminden ziyade tercih ediyor gibi görünüyor. Açıklıkta yüksek olan kişiler, alternatif yatırımlar ve ortaya çıkan varlık sınıfları da dahil olmak üzere çeşitli yatırım fırsatları keşfetmeye daha istekli olabilirler. Ancak, bu maceracılık mutlaka daha yüksek zenginlikle ilişkilendirilemez, çünkü yaratıcılık ve açıklığa sürekli olarak daha yüksek gelirlerle ilişkilendirilemez.
Birden Çok Kişilik Traits Interplay
Bireysel özellikleri incelerken, insanlar izolasyonda özelliklere sahip değildir. Bireyseller bir pakette özelliklere sahiptir (bazen bir kişilik olarak adlandırılır) “projektif olarak adlandırılamaz ve kişilik özellikleri ve finansal sonuçları tekrarlama desenlerini araştıramaz.
Örneğin, her iki vicdanda yüksek olan biri yüksek kazanç potansiyeli ile disipline edilmiş tasarrufları birleştirebilir, zenginlik binası için en uygun koşulları yaratacaktır. Conversely, bir nöroticism ve düşük vicdansızlık, finansal zorluklarla karşı karşıya kalabilir.
Geçiş analizlerinde, vicdansızlık, küçük-ortalama büyüklüğüne tüm başarı sonuçlarıyla faydalı bir ilişki gösterdi, ancak diğer özellikler daha güçlü gösterdi, ancak daha az tutarlı, sonuçlarla ilişkiler -örneğin, duygusal istikrar, yaşam memnuniyeti ile orta-to-large ilişkileri gösterdi ve zenginlikle bir araya gelmiyordu.
Kişilik Traits ve Özel Finansal Davranışlar
Tasarruf ve Öpmek
Kişilik özellikleri sadece insanların ne kadar tasarruf ettiğini değil, tüm tasarruf sürecine nasıl yaklaştığını etkiler.Yüksek vicdanlılık planına sistematik olarak emeklilik için yaklaşıp, aynı zamanda spektrumun diğer ucundan daha fazla finansal zenginlike sahipler. Bu sistematik yaklaşım normal katkılara, otomatik tasarruf mekanizmalarına ve finansal ilerlemenin tutarlı bir şekilde izlenmesine yol açıyor.
Yüksek ekstraksiyon ve yüksek vicdan dolaylı olarak tasarruf davranışı ve yüksek açıklık artışına yol açıyor ve yüksek nöroticizm dolaylı olarak düşük tasarruf davranışına yol açıyor. Bu ilişkilerin dolaylı doğası, kişiliklerin finansal tutumlar, planlama davranışları ve duygusal cevaplar gibi orta faktörlerden tasarruf etmesini önerir.
Yatırım Kararları ve Risk Hoşgörü
Büyük Beş Kişilik Traits (Extravers, Openness to Experience, and Neuroticism), finansal okuryazarlık olarak, katılımcıların risk toleransını etkiler. Risk toleransı, varlık tahsisini ve uzun vadeli büyüme potansiyelini belirlemek için önemlidir.
Nörotik konular genellikle etkili bilişsel becerileri olmayan bir şekilde risk altındadır, zayıf olan analitik yeteneklerle. Bu risk aversiyonlar ve diğer büyüme odaklı yatırımlardan kaçınmak için nörotik bireyleri yönlendirebilir, potansiyel olarak uzun vadeli zenginlik birikimini tercih ederler.
Tersine, bu yüksek açıklık ve ekstraksiyon riski daha kolay bir şekilde kucaklayabilir, potansiyel olarak yüksek geri dönüşlerden yararlanır, aynı zamanda kendilerini daha büyük kayıplara maruz bırakıyor. Anahtar, yeterli çeşitlendirme ve risk yönetimi garanti ederken kişilikliğe uygun yatırım stratejisidir.
Borç Yönetimi ve Kredi Davranışı
Bu model, sosyal ve kabul edilebilir bireylerin, borç alma teklifinde bulunmamak için daha muhtemel olabileceğini gösteriyor.
Kredi kartı davranışı da kişilik tarafından değişir. Daha fazla vicdanlı bireyler banka hesabı ve kredi kartına sahip olmak ve kredi kartından ödeme yapmak daha olasıdır. Bilinçli bireyler stratejik ve sorumlu olarak, bu yüksek in impulsiveness veya nöroticism kredi kartı ile mücadele edebilir.
Finansal Okuryazarlık ve Kişilik
Kişilik ve finansal sonuçlar arasındaki ilişki kısmen finansal okuryazarlık tarafından medyaya gönderilir - bilgi ve beceriler bilgi ve beceriler bilgilendirilmiş finansal kararlar vermek için gereklidir. Extrovers and vicdanlılık finansal okuryazarlık ile ilgilidir. Ancak, ilişki karmaşık ve iki yönlüdür.
Büyük-Five kişilik özellikleri finansal okuryazarlık finansal tutum, finansal davranış, finansal bilgi ve finansal karar etkileri üzerinde önemli ve olumlu bir etkiye sahiptir. Bu, kişiliklerin sadece para ile ne yaptığını, aynı zamanda finansal bilgileri etkili bir şekilde uygulama yeteneklerini öğrenmelerini sağlar.
İlginç bir şekilde, finansal okuryazarlık yalnızca finansal başarıyı garanti etmez. gelir ve finansal okuryazarlık hala etkili olsa da, bazı insanların neden benzer maaşlar kazandığını anlamak için kişisel özellikler de önemlidir. Bu bulgu, finansal eğitimdeki her iki bilgi ve davranışsal faktörlere hitap etmenin önemini vurgulamaktadır.
Pratik Uygulamalar: Finansal Stratejileri Kişilikliğe Öldürmek
Kişi ve finansal davranış arasındaki bağlantıyı anlamak kişiselleştirilmiş finansal planlama için güçlü fırsatlar açıyor. tek boyutlu-fitler-tüm tavsiyelere başvurmak yerine, bireyler ve danışmanları, karşı, doğal kişilik eğilimlerine karşı olan stratejileri geliştirebilirler.
Farklı Kişilik Tipik Özellikleri
Bilinçsiz bireyler için, otomasyon önemli hale gelir. Tasarruf hesaplarına otomatik olarak transferler kurmak, otomatik fatura ödemeleri ve otomatik yatırım katkıları doğal disiplin eksikliği için telafi edilebilir. Bu sistemler, vicdani bireyleri doğal olarak kendilerine sunan yapıyı yaratır.
Extrovert, vicdansızlığa düşük olan kabul edilebilir müşteriler, büyük satın almalardan önce bekleme süreleri veya hesap veren bir ortakla çalışmanız için daha yatkın olabilir.Bu bireyler için stratejiler, büyük satın almalardan önce limitleri sınırlandırabilir veya hesap verebilir bir ortakla çalışmanız için ek desteğe ihtiyaç duyabilir.
Nörolojide yüksek müşteriler, piyasadaki dalgalanmalar tarafından başlatılan duygulara yatırım yapma kaygısını yönetmek ve pazarlama dalgalanmaları ile ilgili duyguları yönetmek için daha büyük desteğe ihtiyaç duyabilirler.
Yüksek Cs, portföylerine riskli varlıklar ekleyerek yardıma ihtiyaç duyabilir, yüksek Es finansal riskin azaltılması ve finansal okuryazarlığının artırılmasına yardımcı olabilir. Bilinçli bireyler büyüme fırsatları konusunda eksik olabilir, ekstraverts yeterli bilgi olmadan aşırı risk alabilir.
Finansal Danışmanların Rolü
Müşterilerinizin alt temel kişiliklerini anlamak daha iyi tavsiyelere ve sonuçlara yol açabilir. Kişilik değerlendirmelerini uygulamaya dahil eden finansal danışmanlar daha hedefli, etkili rehberlik sağlayabilir. Bu, resmi kişilik testleri içerebilir veya sadece konuşma ve gözlem yoluyla müşteri eğilimleri hakkında bir anlayış geliştirmek olabilir.
Endüstri standart öz-reported risk toleransı, artı güvenilir bir öz-reported kişilik ölçüt, potansiyel olarak araştırmacılar ve danışmanları tarafından toplanan bilgilerin tahmin edilebilir yeteneğini yalnızca küçük bir miktar ek çabayla genişletin.Sihirli planlama sürecine kişilik değerlendirme eklemek, sonuçları önemli ölçüde artırabilir.
Danışmanlar ayrıca müşterilerinin finansal hedeflerine nasıl yardım edebileceğini veya engel olabileceğini anlamalarına yardımcı olabilir. Bu kendini farkındalık, müşterilerin finansal davranışlarında desenleri tanımalarına ve uygun bir şekilde karşılamalarına izin verebilir.
Kişilik Ötesinde: Diğer Psikolojik Faktörler
Büyük Beş kişilik özellikleri finansal davranışı anlamak için sağlam bir çerçeve sağlarken, diğer psikolojik faktörler de finansal sonuçlarda önemli roller oynar.
Locus of Control
Kontrolün odak noktası, bir kişinin kendi kontrol yeteneklerini etkilemeye inanmaktır. Bir iç lokus kontrole sahip bireyler - koşullarını etkileyebilir - finansal gelecekleri için daha fazla sorumluluk almak ve daha proaktif finansal planlamaya katılmak için.
Grit ve Perakance
Grit uzun vadeli hedeflere ulaşmak için çok az ve tutkulu olmayı ifade ediyor. Bu kalite, vicdansızlıktan farklı olarak, bireyler uzun vadeli zenginlik birikimi ve emeklilik hazırlıklılığı ile finansal disiplini korumaya yardımcı oluyor.
Malzeme ve Değerler
Malzeme mallarının mutluluklarını daha az yönetebileceğine inanan bireyler, aşırı tüketim ve borç birikimini kullanarak finansal sağlığı zayıflatabilir.Birinin değerleri ve para ile olan ilişkilerini anlama, kişilik özellikleri olarak önemli olabilir.
Finansal Davranışlarda Sosyal Etkiler
Kişi büyük ölçüde istikrarlı ve içsel olsa da, sosyal faktörler de finansal sonuçları önemli ölçüde etkiliyor. Komşular, arkadaşlar, aile üyeleri, iş arkadaşları ve finansal danışmanlar, insanların emeklilik için ne kadar tasarruf ettiğini şekillendiriyor.
Üniversite düzeyindeki ekonomi veya işletme eğitimi ile daha fazla komşuya sahip olmak, göçmenlerin emeklilik tasarrufunu teşvik etti ve iş ve ekonomide dereceleri olan yüksek bir okul sertifikasına sahip mülteciler, özel emeklilik hesaplarına katılmak ve önümüzdeki 10 ila 15 yıl içinde stok tutma ihtimalini daha yüksekti.
Kişilik özellikleri onları finansal olarak kurtarıcı ve sorumlu insanlarla çevreleyen finansal olarak sorumlu kişiler, modelleme, hesap verebilirlik ve pratik tavsiyelerde bulunabilirler. Bu özellikle de sosyal çevrelerinden daha fazla etkilendiği yüksek olan bu yüksekliğe veya ekstraksiyona ilişkindir.
Yaşam Aşaması
Finansal sonuçlardaki kişilik etkisi farklı yaşam aşamalarında değişebilir. Genç yetişkinler, düşük vicdan veya yüksek yetersizlik için telafi eden otomatik sistemler oluşturmaktan yararlanabilirler. Orta yaşlı yetişkinler emeklilik ve emlak planlama kararlarında kişilik harcamalarının nasıl etkilendiğini ele almak zorunda kalabilirler.
İnsanların kendi uzun sürelerinin algıları da emeklilik planlamaları için etkileri var, çoğu zaman genç olduklarında yaşayacakları en yüksek risklere karşı, bu onları gereksiz yere tüketecek ve emeklilik için altoptimal kararları elde edebilir.
Cinsiyet farklılıkları ve Kişilik
Kişilik özelliklerindeki cinsiyet farklılıkları kısmen zenginleşmedeki cinsiyet boşluklarını açıklayabilir. Kadınlar ortalama olarak kabul edilebilirlik ve nörotikizme daha yüksek puan verme eğilimindedir, her ikisi de daha düşük zenginlik birikimi ile ilişkilendirilmektedir. Ancak, bunlar nüfus düzeyindeki eğilimlerdir ve bireysel varyasyon önemlidir.
Bu kalıpları anlamak hem erkekler hem de kadınlar potansiyel kör noktaları tanımalarına yardımcı olabilir. Kabul edilebilirlik içinde yüksek kadınlar maaş müzakerelerinde ve finansal konularda bilinçli olarak doğru dürüstlüğe ihtiyaç duyabilirler.
Kişilik Değiştirebilir mi? Finansal Davranış için Implikasyonlar
Bu özellikler hayatta erken gelişir ve yetişkinlikte stabildir. kişilik özellikleri nispeten istikrarlı olsa da, tamamen sabit değildir. Araştırma, vicdansızlık yaşlanmaya eğilimli olduğunu göstermektedir, bu da yaşlı yetişkinlerin neden genellikle daha iyi tasarruf ettiğini açıklayabilir. Ancak, dramatik kişilik değişikliklerinin gerçekçi olmadığını bekleyebilir.
Daha pratik yaklaşım, onunla çalışan sistemleri ve stratejileri uygulama ederken bir kişinin kişiliğini kabul ediyor. Daha fazla vicdanlı olmaya çalışmak yerine, imkansız bir kişi, daha az sinirsel hale gelmeye çalışan çevresel kısıtlamalar yaratabilir.
Finansal Planlama için Kişisellik
Big Five kişilik özelliklerini ölçmek için birkaç doğrulama cihazı var. Araştırmada en yaygın kullanılan bu değerlendirmeler, Big Five Inventory (BFI) veya Ten-Item Personality Inventory (TIPI) gibi NEO Kişilik Teşviki ve daha kısa versiyonlar içerir.
Finansal planlama amaçları için, resmi değerlendirme her zaman gerekli değildir. Finansal danışmanlar ve bireyler davranış kalıpları, tercihler ve eğilimler üzerine yansıma yoluyla değerli bilgiler kazanabilirler. "Öyleme eğilimim var mı yoksa kendiliğinden hareket etmeye mi eğilimliyim?" veya "Mustafak olarak ilgili kişilik özellikleri hakkında faydalı bilgiler sağlayabilirim?"
Online kaynaklar ve değerlendirmeler yaygın olarak kullanılabilir, ancak kaliteli değişir. Reputable kaynaklar akademik kurumlar ve finans planlama için kişilik değerlendirmeleri kullanırken, kendi kendine bağlı olarak, katı kategoriler veya kısıtlamalar için araçlar olduklarını hatırlamak önemlidir.
Kişisellik Temelli Finansal Tavsiyeler
Kişi önemli ölçüde finansal sonuçları etkilerken, her beş modelde hedef ve öznel başarı sonuçları tahmin ederken, vicdansızlıktan başka bireysel farklılıklar daha fazla belirginlik açıkladı ve vicdansızlık yararları onların büyüklüğünden daha fazla dikkat çekici olabilir.
Gelir seviyesi gibi yapısal faktörler, finansal hizmetlere erişim, ekonomik koşullar ve sistemsel eşitsizlikler de maddi sonuçları derinden etkileyecektir. Zengin bina için ideal bir kişilik profiline sahip biri, ancak ayrımcılığa karşı, sınırlı ekonomik fırsatlara veya sağlık krizlerine karşı çıkmak, maddi olarak mücadele edebilir. Tersine, zor kişilik özellikleri olan biri, önemli miras kalan zenginlik veya yüksek gelire rağmen önemli varlıklar da zenginliği engelleyebilir.
Kişilik tabanlı finansal stratejiler tamamlanmalıdır, değiştirilmemelidir, temel finansal ilkeleri bir kişinin anlamı altında yaşamak, yatırım çeşitlendirmek, acil fonları korumak ve emeklilik için planlama. Bu ilkeler kişilik türünden bağımsız olarak uygulanabilir.
Future Road in Personality and Finance Research
Kişilik ve finansal davranış alanı, finansal risk toleransı ve Büyük Beş kişilik anketleri potansiyel olarak finansal kişilik araştırma için sele açıklayabilecek şekilde daha sağlam bir ölçü oluşturmaya devam etmektedir.Gelecek araştırma, kişilik temelli müdahalelerin finansal sonuçları nasıl geliştirebileceğini ve kültürel faktörlerin kişilik ve finansal davranış arasındaki ilişkiyi nasıl şekillendirebileceğini araştırabilir.
Kişilik profillerini anlamak için de ilgi var - özelliklerden gelenler - dışlanmadaki bireysel özelliklerden daha fazlası. Araştırmacılar, açıklık, vicdansızlık, ekstraksiyon ve kabul edilebilirlik, daha fazla olumsuzluk ve etkili finansal müdahalelere yol açabilirler.
Kişiselliği-Aware Financial Planlamasını Uygulamayın
İnsanlar finansal sonuçlarını, kendi kişiliği ile çalışmak yerine geliştirmek için, buna karşı birkaç pratik adım yardımcı olabilir:
- Kendini değerlendirme: Kişilik özelliklerini dürüstçe değerlendirmenin ve finansal davranışlarda nasıl ortaya çıktığını düşünün. Büyük Beş kişilik değerlendirmeyi doğrulayan veya sadece paradaki kalıplarınızı yansıtacak şekilde düşünün.
- Güçleri ve Zayıflıkları Tanımlayın: Hangi kişilik özellikleri finansal hedeflerinize yardımcı olduğunu ve onları engelleyebileceğini bilin. Yüksek vicdanlılık bir varlıktır; yüksek sinirsellik yönetim stratejileri gerektirebilir.
- Hesaplama Sistemleri Oluşturun: Zorlu kişilik özellikleri için telafi eden yapılar ve sistemler geliştirir.Eğer vicdansızlıkta düşükseniz, otomatalizmde yüksekseniz, yatırım hesaplarını kontrol etmek için kendinize kurallar oluşturun.
- Güçleri Yararla: Kişiliğinizin avantaja güçlü bir şekilde kullanın.Eğer yüksek açıklığa sahipseniz, çeşitli yatırım fırsatları keşfedin.Eğer vicdansızlıkta yüksekseniz, ev finansal yöneticisinin rolünü ele alalım.
- Seek Appropriate Support: Kişilik farklılıkları anlayan finansal profesyoneller ile çalışmayı düşünün ve bazı kişilik türleri, düzenli hesap ve destek için önemlidir.
- Kendinizi Stratejik Olarak Educate: Kişinizin kör noktalar yarattığı alanlarda finansal eğitim odaklanın. Kabul edilebilir insanlar müzakereyi inceleyebilir; nörotic bireyler yatırım kaygısını yönetmek hakkında bilgi sahibi olabilirler.
- Monitor ve İnte: Düzenli olarak finansal davranışlarınızı ve sonuçlarınızı gözden geçirin, kişiliğinizle ilgili desenler arayın. Benzersiz psikolojik makyajınız için işe yarayan şeylere dayanarak gerekli olan stratejileri.
Finansal Eğitim ve Politikanın Rolü
Finansal sonuçlardaki kişilik rolünü anlamak finansal eğitim ve halk politikası için önemli etkilere sahiptir. Geleneksel finansal eğitim genellikle bilginin tek başına davranışını değiştireceğini varsayar, ancak kişilik araştırma bunun yetersiz olduğunu göstermektedir.
Etkili finansal eğitim, bilgi ile ilgili davranışsal ve psikolojik faktörlere hitap etmeli. Programlar kişilik değerlendirmelerini, farklı kişilik eğilimlerini yönetmek için stratejiler ve kişilik türüne bakılmaksızın iyi finansal davranışları destekleyen sistemler oluşturmak için araçlar içerebilir.
Bir politika perspektifinden, kişilik farklılıkları, iyi finansal sonuçları destekleyen seçim mimarisi ve varsayılan seçeneklerin değerini göstermektedir. Örneğin, emeklilik planlarında otomatik kayıt, aktif karar vermeden emeklilik için tasarruf sağlarken emeklilik için tasarruf sağlar. Bu tür politikalar, aksi takdirde kötü finansal sonuçlara yol açabilir.
Finansal kurumlar ayrıca ürün tasarımı ve pazarlamadaki kişiliği de düşünebilir. tek boyutlu-fits-all ürünler yerine, teklifler farklı kişilik profillere göre ayarlanabilir, uygun korumalar ve her tür özelliklerle.
Sonuç: Kişiselliği Finansal Başarıya Bütünleştirmek
Kanıtlar açıktır: kişilik özellikleri finansal karar verme ve zenginlik birikimini önemli ölçüde etkiler. Kişisellik önemlidir ve özellikle de, vicdaniliğin kişiliği daha zengin bir zenginlik birikimiyle ilişkilendirilir, özellikle finansal danışmanlık ve finansal hizmetler sağlayıcılarına yardımcı olur.
Bilinçlilık, finansal stresin yönetiminde ve rasyonel kararları yönetmede önemli avantajlar sağlar. Ekstravers gelir avantajları sunar, ancak zenginliği sosyal olarak değerli bir şekilde zayıflatabilir, daha fazla cömertlik ve müzakere ile zorlukla ilgili zenginlik binasını engelleyebilir.
Ancak, kişilik kaderi değildir. Kişi profilinizi anlamak finansal stratejileri bilgilendirebilecek değerli bir öz bilgi sağlar, ancak sonuçları tespit etmez. farkındalık, uygun sistemler ve hedefli destek sayesinde, bireyler finansal başarı elde etmek için kişilik özellikleriyle çalışabilirler.
En etkili yaklaşım, ses finansal ilkeleri, uygun eğitim ile kişilik hakkında kendini farkındalıkla birleştirir ve gerektiğinde profesyonel rehberlik. Kişilerin finansal davranışları nasıl etkilediğini fark ederek, bireyler güçlülerini ve zayıflıklarını telafi eden kişisel stratejiler geliştirebilirler.
Finansal profesyoneller için, kişilik değerlendirme ve kişilik-aware tavsiyeleri önemli ölçüde müşteri sonuçlarını geliştirebilir. bireyler için, kişilik-finans bağlantısını anlamak, psikolojik makyajla karşı savaşmak yerine daha etkili, sürdürülebilir finansal davranışlar sunar.
Bu alanda araştırma gelişmeye devam ettikçe, kişiliğin, davranışların ve finansal sonuçların nasıl etkileşimlendiğini giderek daha sofistike bir şekilde anlayabiliriz. Bu bilgi, finansal planlamayı daha etkili, finansal eğitim daha etkili, finansal başarı tüm kişilik türleri için daha erişilebilir hale getirmek için vaat ediyor.
Finansal güvenlik yolculuğu sadece sayılar, bütçeler ve yatırım geri dönüşleri değil - aynı zamanda kendinizi, eğilimlerinizi, güçlülerinizi ve sorunlarınızı anlamakla ilgili.İnsanlık bilgilerini finansal planlamaya entegre ederek, daha gerçekçi, etkili ve kişisel olarak sürdürülebilir yollar yaratabiliriz.
Davranış finansmanı ve kişilik psikolojisi hakkında daha fazla bilgi için, ziyaret edin Amerikan Psikoloji Derneği veya kaynakları araştırın Finansal Planlama DerneğiBig Five kişilik özellikleri hakkında ek araştırma, bulunabilir Psikoloji Bugün PsikolojiAncak davranışsal ekonomi ile ilgilenenler, işte bu işi araştırabilir Ulusal Ekonomik Araştırmalar Bürosu.